होम लोण घेणाऱ्यांसाठी आजपासून नवीन नियम लागू New rules for home

एसबीआय गृहकर्जाची वैशिष्ट्ये

एसबीआय गृहकर्ज भारतातील सर्वाधिक लोकप्रिय गृहकर्ज योजनांपैकी एक आहे. त्याची प्रमुख वैशिष्ट्ये खालीलप्रमाणे आहेत:

1. आकर्षक व्याजदर: 2025 मध्ये एसबीआय गृहकर्जाचे व्याजदर 8.50% पासून सुरू होतात, जे बाजारातील अनेक बँकांच्या तुलनेत स्पर्धात्मक आहेत.
2. लवचिक परतफेडीचा कालावधी: एसबीआय 30 वर्षांपर्यंतचा परतफेडीचा कालावधी देते, ज्यामुळे ग्राहकांना त्यांच्या आर्थिक क्षमतेनुसार ईएमआय निवडण्याची सुविधा मिळते.
3. शून्य प्री-पेमेंट दंड: एसबीआय स्वतःच्या निधीतून कर्ज परत केल्यास प्री-पेमेंट दंड आकारत नाही.
4. ऑनलाइन अर्ज प्रक्रिया: संपूर्ण अर्ज प्रक्रिया ऑनलाइन पूर्ण करता येते, ज्यामुळे वेळ आणि श्रम वाचतात.

एसबीआय गृहकर्ज व्याजदर 2025

2025 मध्ये एसबीआय गृहकर्जाचे व्याजदर खालीलप्रमाणे आहेत:

• वार्षिक 8.50% पासून सुरुवात होते (ही दर बदलू शकतात)
• व्याजदर बाजारातील परिस्थिती, अर्जदाराची पात्रता आणि कर्जाच्या रकमेवर अवलंबून असतात
• महिला अर्जदारांसाठी 0.05% व्याजदरात सूट दिली जाते
• उत्तम क्रेडिट स्कोअर (750+) असलेल्या ग्राहकांना अधिक आकर्षक व्याजदर मिळू शकतात

हे लक्षात ठेवा की व्याजदर रिझर्व्ह बँकेच्या धोरणांनुसार बदलू शकतात. त्यामुळे कर्ज घेण्यापूर्वी नवीनतम दर तपासणे महत्त्वाचे आहे.

20 ते 50 लाख रुपयांच्या गृहकर्जावरील ईएमआय गणना

आता आपण 20 वर्षांच्या (240 महिने) कालावधीसाठी विविध कर्ज रकमांवरील ईएमआय गणना करूया. व्याजदर 8.50% वार्षिक गृहीत धरला आहे.

1. 20 लाख रुपयांच्या गृहकर्जावरील ईएमआय

• कर्जाची रक्कम: 20,00,000 रुपये
• व्याजदर: 8.50% वार्षिक
• कालावधी: 20 वर्षे (240 महिने)
• मासिक ईएमआय: 17,362 रुपये
• एकूण व्याज रक्कम: 21,66,880 रुपये
• एकूण परतफेड रक्कम: 41,66,880 रुपये

2. 30 लाख रुपयांच्या गृहकर्जावरील ईएमआय

• कर्जाची रक्कम: 30,00,000 रुपये
• व्याजदर: 8.50% वार्षिक
• कालावधी: 20 वर्षे (240 महिने)
• मासिक ईएमआय: 26,043 रुपये
• एकूण व्याज रक्कम: 32,50,320 रुपये
• एकूण परतफेड रक्कम: 62,50,320 रुपये

3. 40 लाख रुपयांच्या गृहकर्जावरील ईएमआय

• कर्जाची रक्कम: 40,00,000 रुपये
• व्याजदर: 8.50% वार्षिक
• कालावधी: 20 वर्षे (240 महिने)
• मासिक ईएमआय: 34,724 रुपये
• एकूण व्याज रक्कम: 43,33,760 रुपये
• एकूण परतफेड रक्कम: 83,33,760 रुपये

4. 50 लाख रुपयांच्या गृहकर्जावरील ईएमआय

• कर्जाची रक्कम: 50,00,000 रुपये
• व्याजदर: 8.50% वार्षिक
• कालावधी: 20 वर्षे (240 महिने)
• मासिक ईएमआय: 43,405 रुपये
• एकूण व्याज रक्कम: 54,17,200 रुपये
• एकूण परतफेड रक्कम: 1,04,17,200 रुपये

ईएमआय कशी मोजली जाते?

ईएमआय मोजण्यासाठी खालील सूत्र वापरले जाते:

EMI = [P × r × (1+r)^n] ÷ [(1+r)^n – 1]

येथे:

• P = कर्जाची रक्कम
• r = मासिक व्याजदर (वार्षिक व्याजदर ÷ 12 ÷ 100)
• n = हप्त्यांची एकूण संख्या (वर्षे × 12)

उदाहरणार्थ, 20 लाख रुपयांच्या कर्जासाठी, 8.50% वार्षिक व्याजदराने आणि 20 वर्षांच्या कालावधीसाठी:

• P = 20,00,000
• r = 8.50% ÷ 12 ÷ 100 = 0.00708
• n = 20 × 12 = 240

या मूल्यांची सूत्रात जुळवणी केल्यास, आपल्याला मासिक ईएमआय 17,362 रुपये मिळते.

एसबीआय होम लोन ईएमआय कॅल्क्युलेटर

ईएमआय गणना स्वतः करण्याऐवजी, तुम्ही एसबीआय च्या अधिकृत वेबसाइटवरील ईएमआय कॅल्क्युलेटरचा वापर करू शकता. हे साधन तुम्हाला खालील माहिती देते:

1. तुमचा मासिक ईएमआय
2. संपूर्ण कालावधीत भरावे लागणारे एकूण व्याज
3. कर्जाची एकूण परतफेड रक्कम
4. परतफेड वेळापत्रक जे कर्जाच्या संपूर्ण कालावधीसाठी मुद्दल आणि व्याजाचे विभाजन दर्शवते

एसबीआय होम लोनसाठी पात्रता निकष

एसबीआय गृहकर्जासाठी पात्र होण्यासाठी, अर्जदाराने खालील निकषांची पूर्तता करणे आवश्यक आहे:

1. वय

• किमान वय: 21 वर्षे
• अधिकतम वय: 70 वर्षे (कर्ज परतफेडीचा कालावधी संपल्यानंतर)

2. उत्पन्न

• पगारदार व्यक्तींसाठी: किमान मासिक उत्पन्न 25,000 रुपये
• स्वयंरोजगार असलेल्या व्यक्तींसाठी: किमान वार्षिक उत्पन्न 2.5 लाख रुपये

3. क्रेडिट स्कोअर

• किमान 750 किंवा त्याहून अधिक (उत्तम क्रेडिट स्कोअर असल्यास अधिक चांगले व्याजदर मिळू शकतात)

4. नोकरीची स्थिरता

• पगारदार व्यक्तींसाठी: किमान 2 वर्षांचा कामाचा अनुभव
• स्वयंरोजगारित व्यक्तींसाठी: किमान 3 वर्षांचा व्यावसायिक अनुभव

एसबीआय गृहकर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे

एसबीआय गृहकर्जासाठी अर्ज करताना खालील कागदपत्रे सादर करावी लागतात:

1. वैयक्तिक कागदपत्रे

• आधार कार्ड
• पॅन कार्ड
• पासपोर्ट आकाराचे छायाचित्र
• मतदार ओळखपत्र / ड्रायव्हिंग लायसन्स / पासपोर्ट (ओळखीचा पुरावा)
• वीज बिल / टेलिफोन बिल / पाणीपुरवठा बिल (राहण्याचा पुरावा)

2. आर्थिक कागदपत्रे

• मागील 3 महिन्यांच्या वेतन पावत्या (पगारदार अर्जदारांसाठी)
• मागील 6 महिन्यांचे बँक स्टेटमेंट
• मागील 2 वर्षांचे आयकर विवरणपत्र (ITR) आणि कंपनीच्या तपासणीचे प्रमाणपत्र (स्वयंरोजगारित अर्जदारांसाठी)
• व्यवसायाची नोंदणी प्रमाणपत्रे (स्वयंरोजगारित अर्जदारांसाठी)

3. मालमत्तेची कागदपत्रे

• मालमत्तेचा विक्री करार
• मालमत्तेचे सर्च रिपोर्ट
• मालमत्तेचे मूल्यांकन प्रमाणपत्र
• बिल्डरकडून नो-ड्यूज प्रमाणपत्र
• स्थानिक स्वराज्य संस्थेकडून मंजुरी

एसबीआय गृहकर्जाचे फायदे

1. आकर्षक व्याजदर: एसबीआय गृहकर्जाचे व्याजदर बाजारात स्पर्धात्मक आहेत, ज्यामुळे दीर्घकालीन बचत होते.
2. कर लाभ: आयकर कायद्याच्या कलम 80C अंतर्गत मुद्दल रकमेवर आणि कलम 24(b) अंतर्गत व्याजावर कर सवलत मिळते.
3. विस्तृत शाखा नेटवर्क: एसबीआयचे देशभरात विस्तृत शाखा नेटवर्क आहे, ज्यामुळे सेवा सहज उपलब्ध होते.
4. ऑनलाइन सुविधा: संपूर्ण प्रक्रिया ऑनलाइन पूर्ण करता येते आणि कर्जाची स्थिती ट्रॅक करण्यासाठी मोबाइल अॅप उपलब्ध आहे.
5. विशेष योजना: महिला अर्जदारांसाठी, सरकारी कर्मचाऱ्यांसाठी आणि सैनिकांसाठी विशेष सवलती उपलब्ध आहेत.

एसबीआय गृहकर्ज घेताना लक्षात ठेवण्याच्या बाबी

1. क्रेडिट स्कोअर सुधारा: कर्ज अर्ज करण्यापूर्वी तुमचा क्रेडिट स्कोअर सुधारण्याचा प्रयत्न करा. 750+ क्रेडिट स्कोअर असल्यास चांगले व्याजदर मिळू शकतात.
2. योग्य कालावधी निवडा: कर्जाचा कालावधी वाढविल्यास मासिक ईएमआय कमी होईल, परंतु एकूण व्याज रक्कम वाढेल. तुमच्या आर्थिक स्थितीनुसार योग्य कालावधी निवडा.
3. अतिरिक्त शुल्काची माहिती घ्या: प्रक्रिया शुल्क, मूल्यांकन शुल्क, कायदेशीर शुल्क इत्यादींची पूर्ण माहिती घ्या.
4. ईएमआय-उत्पन्न गुणोत्तर: तुमचा मासिक ईएमआय तुमच्या मासिक उत्पन्नाच्या 40% पेक्षा जास्त नसावा. यामुळे इतर आर्थिक जबाबदाऱ्या पूर्ण करण्यास मदत होईल.
5. प्री-पेमेंट विकल्प: अतिरिक्त पैसे उपलब्ध झाल्यास कर्जाची प्री-पेमेंट करण्याचा विचार करा. एसबीआय प्री-पेमेंट दंड आकारत नाही.

एसबीआय गृहकर्ज हा स्वप्नातील घर खरेदी करण्यासाठी एक विश्वासार्ह आणि आर्थिकदृष्ट्या फायदेशीर पर्याय आहे. 8.50% पासून सुरू होणारे आकर्षक व्याजदर, लवचिक परतफेडीचा कालावधी आणि कर लाभांमुळे ते अधिक लोकप्रिय बनले आहे. भारतातील सर्वात मोठी बँक असल्याने एसबीआय ग्राहकांना सुरक्षित आणि विश्वासार्ह सेवा देते.

तुम्ही 20 ते 50 लाख रुपयांच्या दरम्यान गृहकर्ज घेण्याचा विचार करत असाल, तर ईएमआय कॅल्क्युलेटरचा वापर करून तुमच्या आर्थिक क्षमतेनुसार योग्य कर्ज रक्कम आणि कालावधी निवडा. योग्य नियोजन आणि माहितीपूर्ण निर्णयांसह, तुमचे स्वतःचे घर स्वप्न आता वास्तवात उतरवणे शक्य आहे.