SBI bank आर्थिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी विश्वासार्ह बँकेकडून कर्ज घेणे हा एक चांगला पर्याय असू शकतो. भारतातील सर्वात मोठी सार्वजनिक क्षेत्रातील बँक, स्टेट बँक ऑफ इंडिया (SBI) ने 2025 मध्ये अनेक आकर्षक कर्ज योजना सुरू केल्या आहेत. या लेखात आम्ही तुम्हाला SBI च्या विविध कर्ज योजनांची संपूर्ण माहिती देणार आहोत, ज्यामुळे तुम्हाला तुमच्या गरजेनुसार योग्य कर्जाची निवड करण्यास मदत होईल.
SBI कर्ज योजना 2025 – मुख्य वैशिष्ट्ये
SBI च्या 2025 च्या कर्ज योजनांमध्ये अनेक आकर्षक वैशिष्ट्ये आहेत:
- परवडणारे व्याज दर: SBI चे व्याज दर बाजारातील इतर बँकांच्या तुलनेत स्पर्धात्मक आणि परवडणारे आहेत.
- जलद मंजुरी प्रक्रिया: कमी कागदपत्रे आणि सुलभ प्रक्रियेमुळे कर्ज मंजुरी जलद होते.
- ऑनलाइन आणि ऑफलाइन अर्ज: तुम्ही SBI च्या अधिकृत वेबसाइटवरून ऑनलाइन किंवा जवळच्या शाखेला भेट देऊन अर्ज करू शकता.
- कोणत्याही गॅरेंटरची आवश्यकता नाही: अनेक कर्ज श्रेणींमध्ये गॅरेंटरची आवश्यकता नसते, जे प्रक्रिया अधिक सुलभ बनवते.
- दीर्घ परतफेड कालावधी: सुलभ EMI पर्यायांसह विविध परतफेड कालावधी उपलब्ध आहेत.
आता आपण SBI च्या प्रत्येक कर्ज प्रकारांची तपशीलवार माहिती पाहूया.
1. SBI वैयक्तिक कर्ज
वैयक्तिक कर्ज विविध वैयक्तिक गरजा पूर्ण करण्यासाठी उपयुक्त असतात जसे की लग्न, वैद्यकीय खर्च, शिक्षण, प्रवास किंवा इतर आपत्कालीन गरजा. SBI ची वैयक्तिक कर्ज योजना ग्राहकांना लवचिकता आणि सोयीस्कर परतफेड विकल्प प्रदान करते.
वैशिष्ट्ये आणि फायदे:
- व्याज दर: 10.30% प्रति वर्ष पासून सुरू (ग्राहकाच्या क्रेडिट प्रोफाईल नुसार बदलू शकते)
- कर्जाची रक्कम: ₹50,000 ते ₹20 लाख (पात्रतेनुसार)
- कालावधी: 12 ते 72 महिने
- प्रक्रिया शुल्क: कर्जाच्या रकमेच्या 1% (कमीत कमी ₹5,000 आणि जास्तीत जास्त ₹15,000)
- पूर्व-परतफेड शुल्क: फ्लोटिंग व्याज दरावर शून्य, फिक्स्ड व्याज दरावर 2%
SBI वैयक्तिक कर्जाचे प्रकार:
1. SBI Xpress क्रेडिट कर्ज
हे कर्ज विशेषतः पगारदार व्यक्तींसाठी डिझाइन केले आहे, ज्यांचे वेतन SBI खात्यामध्ये जमा होते.
- विशेष वैशिष्ट्य: जलद मंजुरी प्रक्रिया (24-48 तासांत)
- पात्रता: किमान 6 महिन्यांचा नोकरीचा अनुभव आणि किमान मासिक वेतन ₹25,000
- व्याज दर: 10.30% ते 11.75% प्रति वर्ष
2. SBI पेन्शन कर्ज
पेन्शनधारकांसाठी विशेष डिझाइन केलेली ही कर्ज योजना आहे.
- विशेष वैशिष्ट्य: सोपी कागदपत्रे आणि कमी व्याज दर
- पात्रता: SBI मधून पेन्शन मिळवणारे पेन्शनधारक
- व्याज दर: 10.15% ते 11.25% प्रति वर्ष
- कर्जाची रक्कम: पेन्शनच्या 18 पट पर्यंत (जास्तीत जास्त ₹15 लाख)
3. SBI क्विक पर्सनल लोन
तातडीच्या आर्थिक गरजांसाठी तत्काळ कर्ज.
- विशेष वैशिष्ट्य: डिजिटल अर्जाद्वारे तत्काळ मंजुरी (10 मिनिटांपर्यंत)
- पात्रता: चांगले क्रेडिट स्कोअर असलेले विद्यमान SBI ग्राहक
- व्याज दर: 10.60% ते 12.10% प्रति वर्ष
- कर्जाची रक्कम: ₹50,000 ते ₹5 लाख
2. SBI गृह कर्ज
घर हे प्रत्येक व्यक्तीचे स्वप्न असते, आणि SBI चे गृहकर्ज हे स्वप्न पूर्ण करण्यासाठी एक उत्तम पर्याय आहे. SBI गृह कर्ज नवीन घर खरेदी, बांधकाम किंवा विद्यमान घराच्या नूतनीकरणासाठी उपलब्ध आहे.
वैशिष्ट्ये आणि फायदे:
- व्याज दर: 8.50% प्रति वर्ष पासून सुरू
- कर्जाची रक्कम: ₹10 लाख ते ₹5 कोटी
- कालावधी: 30 वर्षांपर्यंत
- प्रक्रिया शुल्क: 0.35% (किमान ₹10,000 आणि जास्तीत जास्त ₹30,000)
- सक्षम मालमत्तेची मूल्य: 80% पर्यंत वित्तपुरवठा
SBI गृह कर्जाचे प्रकार:
1. SBI नियमित गृहकर्ज
नवीन घर खरेदी किंवा बांधकामासाठी ही योजना उपलब्ध आहे.
- विशेष वैशिष्ट्य: आयकर कायद्याच्या कलम 24(b) अंतर्गत व्याज वजावटीचा लाभ
- व्याज दर: 8.50% ते 9.25% प्रति वर्ष
- SBI REALTY: प्लॉट खरेदीसाठी विशेष योजना (8.75% पासून व्याज दर)
2. SBI होम टॉप-अप कर्ज
विद्यमान गृहकर्ज असलेल्या ग्राहकांसाठी अतिरिक्त कर्ज.
- विशेष वैशिष्ट्य: घराच्या नूतनीकरण, सजावट किंवा इतर वैयक्तिक गरजांसाठी वापरता येते
- व्याज दर: मूळ गृहकर्जापेक्षा 0.25% जास्त
- कर्जाची रक्कम: विद्यमान कर्जासह एकूण कर्ज मालमत्तेच्या 90% पर्यंत
3. SBI शैक्षणिक कर्ज
उच्च शिक्षण हे कुठल्याही विद्यार्थ्याच्या भविष्यासाठी महत्त्वाचे आहे. SBI शैक्षणिक कर्ज विद्यार्थ्यांना भारतात आणि परदेशात उच्च शिक्षण घेण्यासाठी आर्थिक मदत प्रदान करते.
वैशिष्ट्ये आणि फायदे:
- व्याज दर: 8.55% प्रति वर्ष पासून सुरू
- कर्जाची रक्कम: भारतातील अभ्यासासाठी ₹7.5 लाख पर्यंत आणि परदेशातील अभ्यासासाठी ₹1.5 कोटी पर्यंत
- कालावधी: अभ्यासक्रम समाप्तीनंतर 15 वर्षांपर्यंत
- तारण मुक्त कर्ज: ₹7.5 लाख पर्यंतचे कर्ज तारण विना उपलब्ध
- सवलत कालावधी: संपूर्ण अभ्यासक्रम + 6 महिने किंवा नोकरी मिळणे, यापैकी जे आधी असेल ते
SBI शैक्षणिक कर्जाचे प्रकार:
1. SBI विद्यार्थी कर्ज
भारतातील मान्यताप्राप्त संस्थांमध्ये अभ्यासासाठी.
- व्याज दर: 8.55% ते 9.15% प्रति वर्ष
- कर्जाची रक्कम: ₹7.5 लाख पर्यंत तारण मुक्त
2. SBI ग्लोबल एड-व्हँटेज लोन
परदेशातील प्रतिष्ठित संस्थांमध्ये अभ्यासासाठी.
- व्याज दर: 8.70% ते 9.35% प्रति वर्ष
- कर्जाची रक्कम: ₹1.5 कोटी पर्यंत
- विशेष वैशिष्ट्य: परदेशी चलन व्यवहारांसाठी विशेष सवलती
3. SBI स्कॉलर लोन
IITs, IIMs, AIIMS, NITs सारख्या शीर्ष विद्यापीठांमधील विद्यार्थ्यांसाठी विशेष कर्ज योजना.
- व्याज दर: सवलतीचा दर 8.45% पासून सुरू
- कर्जाची रक्कम: ₹40 लाख पर्यंत
- विशेष वैशिष्ट्य: सुलभ दस्तऐवजीकरण आणि जलद मंजुरी
4. SBI व्यवसाय कर्ज
नवीन व्यवसाय सुरू करणे किंवा विद्यमान व्यवसाय विस्तारित करण्यासाठी SBI व्यवसाय कर्ज एक उत्तम पर्याय आहे. लघु, मध्यम आणि मोठ्या व्यवसायांसाठी विविध कर्ज विकल्प उपलब्ध आहेत.
वैशिष्ट्ये आणि फायदे:
- व्याज दर: 9.75% प्रति वर्ष पासून सुरू
- कर्जाची रक्कम: ₹50,000 ते ₹50 लाख (व्यवसायाच्या आकारमानानुसार)
- कालावधी: 5 वर्षांपर्यंत
- प्रक्रिया शुल्क: कर्जाच्या रकमेच्या 1% ते 2%
- तारण: व्यवसायाची मालमत्ता, इन्व्हेंटरी किंवा प्राप्य बिले
SBI व्यवसाय कर्जाचे प्रकार:
1. SBI मुद्रा कर्ज
छोट्या व्यावसायिक उपक्रमांसाठी ‘प्रधानमंत्री मुद्रा योजना’ अंतर्गत कर्ज उपलब्ध आहे.
- विशेष वैशिष्ट्य: कमी दस्तऐवजीकरण आणि तारणाची आवश्यकता नाही
- कर्जाचे प्रकार:
- शिशु: ₹50,000 पर्यंत
- किशोर: ₹50,000 ते ₹5 लाख
- तरुण: ₹5 लाख ते ₹10 लाख
- व्याज दर: 9.75% ते 11.35% प्रति वर्ष
2. SBI SME कर्ज
लघु आणि मध्यम उद्योगांसाठी विशेष कर्ज योजना.
- कर्जाची रक्कम: ₹10 लाख ते ₹5 कोटी
- व्याज दर: 10.20% ते 12.10% प्रति वर्ष
- विशेष वैशिष्ट्य: व्यवसायाच्या रोख प्रवाहावर आधारित लवचिक परतफेड विकल्प
3. SBI कॉर्पोरेट कर्ज
मोठ्या व्यवसाय आणि कॉर्पोरेट संस्थांसाठी.
- कर्जाची रक्कम: ₹5 कोटी पासून सुरू
- व्याज दर: व्यवसायाच्या क्रेडिट रेटिंगनुसार वैयक्तिकृत
- विशेष वैशिष्ट्य: व्यवसायाच्या विशिष्ट गरजांनुसार वैयक्तिकृत कर्ज संरचना
SBI कर्ज अर्ज प्रक्रिया
SBI कर्जासाठी अर्ज करण्याची प्रक्रिया खूप सोपी आहे. तुम्ही खालील पद्धतींनी अर्ज करू शकता:
1. ऑनलाइन अर्ज:
- SBI च्या अधिकृत वेबसाइट www.sbi.co.in ला भेट द्या
- ‘Loans’ विभागावर क्लिक करा आणि आवश्यक कर्ज प्रकार निवडा
- आवश्यक माहिती भरा आणि आवश्यक दस्तऐवज अपलोड करा
- अर्ज सबमिट करा आणि आपला अर्ज क्रमांक मिळवा
- अर्जाच्या स्थितीची तपासणी करण्यासाठी अर्ज क्रमांक वापरा
2. SBI YONO अॅप द्वारे:
- SBI YONO अॅप डाउनलोड करा आणि तुमच्या खात्याशी लॉगिन करा
- ‘Loans’ विभागावर क्लिक करा आणि इच्छित कर्ज प्रकार निवडा
- आवश्यक माहिती भरा आणि दस्तऐवज अपलोड करा
- अर्ज सबमिट करा
3. SBI शाखेत जाऊन:
- तुमच्या जवळच्या SBI शाखेला भेट द्या
- संबंधित कर्ज अर्ज फॉर्म मिळवा आणि भरा
- आवश्यक दस्तऐवज सादर करा
- अर्ज सबमिट करा आणि पावती मिळवा
SBI कर्जासाठी आवश्यक कागदपत्रे
कर्जाच्या प्रकारानुसार आवश्यक कागदपत्रे बदलू शकतात, परंतु सामान्यतः खालील दस्तऐवज आवश्यक असतात:
सर्व कर्जांसाठी मूलभूत दस्तऐवज:
- ओळख पुरावा: आधार कार्ड, पॅन कार्ड, मतदान ओळखपत्र, पासपोर्ट इत्यादी
- पत्ता पुरावा: आधार कार्ड, पासपोर्ट, वीज बिल, टेलिफोन बिल इत्यादी
- फोटो: अलीकडचे पासपोर्ट आकाराचे फोटो
- उत्पन्न पुरावा: पगार स्लिप, आयकर विवरण, फॉर्म 16, बँक स्टेटमेंट इत्यादी
विशिष्ट कर्जांसाठी अतिरिक्त दस्तऐवज:
गृह कर्ज:
- मालमत्ता दस्तऐवज
- अंदाजपत्रक आणि नकाशे
- मालमत्ता मूल्यांकन अहवाल
- NOCs (जरूर असल्यास)
शैक्षणिक कर्ज:
- प्रवेश पत्र/प्रवेश पुष्टीकरण
- शैक्षणिक संस्थेचे शुल्क संरचना
- मागील शैक्षणिक गुणपत्रिका
व्यवसाय कर्ज:
- व्यवसाय नोंदणी प्रमाणपत्र
- व्यवसाय योजना
- GST नोंदणी (जरूर असल्यास)
- व्यवसायाचे वित्तीय विवरण
SBI कर्ज योजना 2025 विविध गरजांसाठी विश्वासार्ह आणि परवडणारे कर्ज पर्याय प्रदान करते. परवडणाऱ्या व्याज दर, सुलभ प्रक्रिया आणि ग्राहक-अनुकूल सेवांमुळे SBI भारतीय बाजारपेठेत कर्ज प्रदात्यांमध्ये अग्रगण्य आहे.
तुमच्या आर्थिक गरजांनुसार योग्य कर्ज निवडण्यापूर्वी, तुम्ही SBI च्या अधिकृत वेबसाइटला भेट देऊ शकता किंवा अधिक माहितीसाठी जवळच्या शाखेशी संपर्क साधू शकता. आपल्या आर्थिक स्वप्नांना वास्तवात बदलण्यासाठी SBI तुमच्या पाठीशी आहे.